建设银行普惠产品特色产品

建设银行普惠产品特色产品

发布时间:2020-08-31 点击量:139

一、线上融资产品

  建设银行“信用快贷”、“云税贷”、“云义贷” 线上服务助力中小企业实现快速融资。区内企业通过PC端、APP端和微信小程序,享受建设银行线上融资服务,全程在线操作,实现申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化 、快速自助化操作。具体介绍如下:

目前系列产品主要有“信用快贷”“云税贷”“抵押快贷”、“云义贷”、“质押快贷”等产品。

1.信用快贷:持有建行金融资产(存款、理财等)且有稳定结算记录的企业即可快速办理贷款,免抵押、免担保,纯信用三分钟即可到账,最高可贷300万元

2.云税贷:全省B级以上纳税客户、近两年诚信纳税且近12个月纳税总额不低于1万元即可快速办理贷款,纯信用预授信先查额度再开户,最高可贷300万元。(在建设银行缴税的客户可直接线上查询授信额度,未在建设银行缴税的客户需提供涉税授权查询书及营业执照复印件授权建设银行查询)

3.云义贷:为坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,落实监管机构关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒肺炎疫情的工作要求,加大对疫情防控工作的支持,主动服务受疫情影响的小微企业,建总行推出“云义贷”专属服务方案,为医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全产业链,以及受疫情影响的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群提供融资服务。云义贷产品有线上及线下两种申请方式,额度。利率及保证方式有所区分,均需满足下列附件所属行业。

附件:

“云义贷”专属服务线上信用贷款支持行业

序号

行业小类

行业代码

序号

行业小类

行业代码

1

中草药种植

0171

29

眼镜制造

3587

2

其他中药材种植

0179

30

其他医疗设备及器械制造

3589

3

酒精制造

1511

31

西药批发

5151

4

棉纺纱加工

1711

32

中药批发

5152

5

棉织造加工

1712

33

医疗用品及器材批发

5154

6

棉印染精加工

1713

34

西药零售

5251

7

化学试剂和助剂制造

2661

35

中药零售

5252

8

专项化学用品制造

2662

36

医疗用品及器材零售

5254

9

医学生产用信息化学品制造

2665

37

保健辅助治疗器材零售

5255

10

环境污染处理专用药剂材料制造

2666

38

中药材仓储

5960

11

肥皂及洗涤剂制造

2681

39

医疗设备经营租赁

7115

12

口腔清洁用品制造

2683

40

医学研究和试验发展

7340

13

化学药品原料药制造

2710

41

检验检疫服务

7451

14

化学药品制剂制造

2720

42

生物技术推广服务

7512

15

中药饮片加工

2730

43

危险废物治理

7724

16

中成药生产

2740

44

环境卫生管理

7820

17

生物药品制造

2761

45

综合医院

8411

18

基因工程药物和疫苗制造

2762

46

中医医院

8412

19

卫生材料及医药用品制造

2770

47

中西医结合医院

8413

20

药用辅料及包装材料制造

2780

48

民族医院

8414

21

日用及医用橡胶制品制造

2915

49

专科医院

8415

22

制药专用设备制造

3544

50

社区卫生服务中心(站)

8421

23

医疗诊断、监护及治疗设备制造

3581

51

街道卫生院

8422

24

口腔科用设备及器具制造

3582

52

乡镇卫生院

8423

25

医疗实验室及医用消毒设备和器具制造

3583

53

村卫生室

8424

26

医疗、外科及兽医用器械制造

3584

54

门诊部(所)

8425

27

机械治疗及病房护理设备制造

3585

55

疾病预防控制中心

8431

28

康复辅具制造

3586

56

专科疾病防治院(所、站)

8432

     

57

妇幼保健院(所、站)

8433

     

58

急救中心(站)服务

8434

     

59

采供血机构服务

8435

     

60

临床检验服务

8492

     

61

其他未列明卫生服务

8499

     

62

基本医疗保险

9412

 

以上三种产品为纯信用,纯线上,不需报送资料,即点即用,随借随还,通过建行“惠懂你”APP直接测额支用贷款,扫描下列二维码即刻体验!

 

4.抵押快贷:是以产权清晰的房产抵押即可快速办理贷款,自主自用,随借随还。抵押快贷业务是“小微快贷”模式项下针对小微企业设计的单户授信最高1000万元(含)以下的普惠金融大数据信贷业务。采用小企业中心集约化经营模式,为优质信用小微企业客户。手续简洁,资料齐备,5个工作日即可到账。

授信对象是经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业(含个体工商户)以及企业主作为共同借款人。企业主是指具有企业实际控制权的自然人总和在公司所有股东中占比最高的个人或企业出具正式函件明确为实际控制人的个人。

贷款主体均为:小微企业(公司借款人)

  • 原则上成立1年(含)以上;成立不满1年的但满3个月(含)的,应有1次或以上实缴税记录。
  • 符合国家产业政策和建设银行行业政策。
  • 人民银行征信记录不存在次级、可疑、损失等三类不良征信记录;不存在未结清欠息、逾期、垫款、关注类记录;
  • 经工商登记查询,公司股权未被冻结;贷款发放时未列入经营异常名录。
  • 不存在被环保机关处罚情形,不存在法院公告的民间借贷纠纷记录;存在被海关、税务处罚或被执行人(法院)情形的,需小企业中心准入。
  • 公司工商执照营业范围不含房地产开发相关范围。

信贷资金用于企业生产经营资金周转活动,不得用于以下用途:

  • 生产和从事国家明令禁止的产品和行业;
  • 从事股本权益性投资,以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股;
  • 购买房产、股票、基金、理财产品、金融衍生产品、彩票、贵金属交易等;
  • 从事非法借贷、非法集资;

二、线下融资服务

为了满足企业日常经营周转的流动性需求,建设银行为结合担保公司有针对性的为中小企业提供担保服务,合理有效使用担保资源,把控风险,为内各企业合理配置流动资金贷款。

期限:流动资金贷款期限较为灵活,根据贵公司实际情况与需求,期限为一至两年。

用途 :对企业资金用途较为宽泛,包括备品备料、进货采购、支付水电气暖、支付工资以及偿还因生产经营周转产生的应付账款和其他到期流动性债务等其他合理需求,不能用于固定资产、股权等投资性领域。

金额:在明确还款来源的基础上一般不超过3000万元,结合各企业实际经营情况,参照人民银行流动资金管理办法流贷额度测算办法测算。

还款来源:包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入、股东增资等。

  • 采用业务模式有:成长之路、速贷通、小企业评分卡、疫情专属客户产品“云义贷”同样可以采用线下模式,主要产品特点见汇总表格。

1.成长之路

小企业“成长之路”业务,是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据足额有效的抵(质)押担保而办理的信贷业务。

(一)产品定位:“成长之路”业务仅针对提供足额有效的抵(质)押或担保的客户,发放流动资金贷款,可兼容办理保证、银行承兑汇票等表外业务。

(二)产品准入标准:办理“成长之路”业务的企业需成立且实际经营2年(含)以上;单户贷款额度最高为3000万元。

(三)押品范围:可用于商用房地产,办公用房进行抵押;调整商品房住宅及标准工业厂房的准入标准,适当延长交付使用年限。

(四)调查方式:根据抵(质)押物的变现能力、保证人的担保能力以及资本占用规则,进行分类管理,评价授信人员可采取不同的调查方式。

【准入条件】

(一)经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户;

(二)有固定的生产或经营场所,从事符合法律、法规的生产、经营活动,近两年无环保违法记录;

(三)符合国家产业政策和建设银行信贷政策;

(四)在建设银行开立结算账户;

(五)企业具有按期还本付息的能力,信用记录良好,近3年在中国人民银行企业征信系统无不良信用记录;

(六)企业主及其配偶品行端正,无不良嗜好,个人信用记录良好,近2年在中国人民银行个人征信系统个人逾期或欠息在30天(含)以内的次数不超过6次,且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。对于个人非恶意不良信用记录的,由一级分行负责例外核准。

(七)企业主及其配偶同意作为共同借款人或提供连带责任保证。对于借款人实际控制人为法人的,由实际控制人提供保证。

2.速贷通

小企业“速贷通”业务,是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据足额有效的抵(质)押担保而办理的信贷业务。

【准入条件】

(一)经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户;

(二)有固定的生产或经营场所,从事符合法律、法规的生产、经营活动,近两年无环保违法记录;

(三)符合国家产业政策和建设银行信贷政策;

(四)在建设银行开立结算账户;

(五)企业具有按期还本付息的能力,信用记录良好,近3年在中国人民银行企业征信系统无不良信用记录;

(六)企业主及其配偶品行端正,无不良嗜好,个人信用记录良好,近2年在中国人民银行个人征信系统个人逾期或欠息在30天(含)以内的次数不超过6次,且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。对于个人非恶意不良信用记录的,由一级分行负责例外核准。

(七)企业主及其配偶同意作为共同借款人或提供连带责任保证。对于借款人实际控制人为法人的,由实际控制人提供保证。

【贷款金额】

根据抵(质)押物的价值、客户现金流等因素综合确定贷款金额,单户贷款金额最高1000万元,且不超过企业上年度销售收入的30%(对于成立不满2年的企业,要提供已形成的销售收入及订单进行佐证),低信用风险业务除外。

【贷款期限】

以1年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过3年。

对于企业经营年限2年(含)以上并能提供抵质押物(不含特定动产)担保的客户或办理低信用风险业务的客户,可以开通循环贷款功能。循环额度有效期最长1年(含),在核定的有效期内借款人可随时申请支用,单笔支用贷款期限不超过一年,且贷款到期日不超过核定的“速贷通”循环额度有效期间届满日起180天。

3.小企业评分卡:

小微企业评分卡信贷业务是针对单户授信总额人民币500万元(含)以下小微企业客户办理的,运用小微企业评分卡对客户的债项进行评价,比照零售贷款进行资本计量的信贷业务。

 

【准入条件】

(一)经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记。

(二)有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益。

(三)信誉良好,未纳入失信被执行人名单,通过中国人民银行企业征信系统查询近3年无不良信用记录,有信贷业务合作银行不超过3家(含建设银行),在他行存量信贷业务不超过500万元。

(四)能遵守国家金融法规政策,符合国家的产业政策及建设银行小企业信贷政策。

(五)在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。

(六)企业主素质良好、品行端正,未纳入失信被执行人名单,无不良信用记录。个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询,近24个月内逾期或欠息在30天(含)以内的次数不超过6次。且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录,非恶意不良信用记录由一级分行例外核准。

(七)企业主及配偶能够提供连带责任保证或作为共同借款人,例外情况由一级分行核准。

(八)单一小企业客户,或关联关系清晰、符合额度授信管理相关要求的客户。

 

以上产品主要特点汇总如下:

 

建行小企业主要信贷产品特点及要求

产品类型

线上

线下

产品名称

云义贷

云税贷

抵押快贷

云义贷

传统线下贷款

经营年限

1年以上

1年以上

1年以上

2年以上

2年以上

注册资本

5000万(含)以内

5000万(含)以内

不做要求

不做要求

不做要求

注册地址

西安市(包括临潼、阎良等)

西安市(包括临潼、阎良等)

西安市(包括临潼、阎良等)

西安市(包括临潼、阎良等)

西安市(包括临潼、阎良等)

贷款对象

建行存量或行外客户(先申请额度、再开户)

建行存量或行外客户

建行存量或行外客户

建行存量或行外客户

建行存量或行外客户

实际控制人

18-60

18-60

18-60

18-60

无要求

最高贷款金额

500

300

1000

3000

3000

行业要求

仅限于医疗相关行业

非煤炭洗选加工、金融(矿)开采批发、煤贸、钢贸、房地产相关行业

非煤炭洗选加工、金融(矿)开采批发、煤贸、钢贸、房地产相关行业

仅限于医疗相关行业

非煤炭洗选加工、金融(矿)开采批发、煤贸、钢贸、房地产相关行业

抵质押方式

纯信用

纯信用

房产抵押

抵质押或担保

抵质押或者担保

利率

4.10%

4.50%

4.05%

4.35%(根据客户情况最低可下浮10%)

4.35%

申请方式

建行线上渠道:惠懂你APP下载注册个人实名认证-创建企业-查询额度-申请贷款

建行线上渠道:惠懂你APP下载注册个人实名认证-创建企业-查询额度-申请贷款

线下提交资料

线下提交资料

线下提交资料

其他

额度=max{近2个月不可撤销订单总金额*50%,企业前12个月销售收入*30%},企业需提供相关材料证明,由银行客户经理测算,上报总行白名单后申请支用

根据企业纳税记录生成额度,系统综合企业经营情况计算审批

贷款额度=评估值*抵押率(抵押率:住宅60%;别墅50%;商品40%;公寓40%)

贷款额度不得超过企业上一年度销售收入30%,同时综合考虑担保公司审批额度或抵押物押品价值

贷款额度不得超过企业上一年度销售收入30%,同时综合考虑担保公司审批额度或抵押物押品价值

 

返回
版权所有:西安技术产权交易中心 陕ICP备16005725号
地址:西安高新技术产业开发区丈八四路20号 神州数码科技园 四号楼 五楼D区 邮政编码:710075
电话:029-88332278、88332482、88330382、88326483、88330781、88325615
传真:029-88330387